2017/12/01 2018/01/20

夫の企業型確定拠出年金は【野村DC外国株式インデックスファンド・MSCI-KOKUSAI】に決定！

企業型確定拠出年金のファンド選び

私が企業型拠出年金に求める条件は…

・インデックスファンド

・外国株式である

・信託報酬も、実質コストも低い

・純資産が右肩上がりに増えている

夫の企業型確定拠出年金のファンドを選ぼうとおもってサイトにログインしてみると

全く見た事のないファンドばかり・・・しかも種類も少ない。

そこで自分で交付運用報告書と交付目論見書を見比べながら条件を満たしているファンドを選んでみました。

それが【野村DC外国株式インデックスファンド・MSCI-KOKUSAI】です。

【野村DC外国株式インデックスファンド・MSCI-KOKUSAI】とはどんなファンド？

もちろんインデックスファンドである

長期投資は経済(ベンチマーク)の成長と連動して成長していく

インデックスファンド（インデックス投資信託）です。

Xデー(大不況)があったとしても、長期運用でリターンが期待できるからです。

ベンチマークが【MSCI-KOKUSAI】外国株式である

【野村DC外国株式インデックスファンド・MSCI-KOKUSAI】はその名の通り外国株式での運用です。

国別配分はほぼ先進国です、

新興国では香港・シンガポール・イスラエルなどの国が組み込まれていました。

長期運用で外国株式のリターンを期待する

リスクとリターン

モーニングスターから引用

このグラフで外国株式はリターンも高いがリスクも高い！という事がわかります。

【野村DC外国株式インデックスファンド・MSCI-KOKUSAI】の国別配分では

新興国が少ないないとはいえバランスファンドのように債券が組み入れられていないのでやっぱりリスクは高めです。

しかし確定拠出年金は60才まで拠出金を引き出す事ができません。

この制度はいっけんデメリットにも感じますが、強制的に長期運用出来て

尚且つそのリターンが期待できるという事です。

・信託報酬も実質コストも低い

調べてみると私が個人型確定拠出年金で積立ている

人気のDCファンド【ＤＣニッセイ外国株式インデックス】よりも実質コストが低い事がわかりました。

ファンド	信託報酬	その他手数料	実質コスト(合計)
DCニッセイ外国株式	0.227％	0.151％	0.378％
野村DC外国株式	0.238％	0.011％	0.249％

【野村DC外国株式インデックスファンド・MSCI-KOKUSAI】の実質コストは0.249％

純資産が右肩上がりに増えている

【野村DC外国株式インデックスファンド・MSCI-KOKUSAI】の純資産の推移

純資産の推移

途中で少し基準価格と共に下がっていますが、おおむね綺麗な右肩上がりです。

という事はDCなので当たり前ですが、

長期運用の資産形成を目的とした投資家に人気があるという事がわかります。